Mutuelle santé : comment obtenir de meilleurs remboursements ?

Mutuelle santé : comment obtenir de meilleurs remboursements ?

Publié le 19 août 2021 à 16:44

Les dépenses de santé peuvent peser lourd dans le budget d'un ménage, et la sécurité sociale ne prend le plus souvent en charge qu'une partie des frais.

La mutuelle ou complémentaire santé est la meilleure solution pour couvrir les restes à charge des frais médicaux. Mais pour que cette solution soit bénéfique pour un foyer, il est primordial de bien la choisir. Pour cela, il est conseillé de connaître en amont ses besoins et ceux de sa famille. Il est également indispensable de faire ensuite des comparaisons d'offres, afin de trouver la mutuelle qui propose le meilleur remboursement. Mais comment faire pour obtenir une couverture satisfaisante ?

Comparer les offres des mutuelles santé pour un meilleur remboursement

Les frais de santé constituent l'une des plus importantes dépenses d'un foyer. Il s'agit d'un domaine que l'on ne peut en aucun cas négliger ni faire une quelconque concession. Pour les Français en particulier, les frais médicaux occupent une place importante dans le budget. Tout le monde aspire à des soins de qualité, mais ceux-ci sont souvent très coûteux et donc pas à la portée de tout le monde. La sécurité sociale assure une partie des frais de santé, mais ne couvre pas la totalité des dépenses. Il est donc important de recourir à une complémentaire santé.

Avec les nombreuses offres disponibles en matière de mutuelle santé, il peut être très compliqué de faire le bon choix. Pour trouver celle correspondant à vos besoins, comparez plusieurs mutuelles pas chères et bien remboursées, pour obtenir un meilleur remboursement de vos frais de santé.

Pour ce faire, vous devez tout simplement remplir un formulaire, en y renseignant toutes les informations requises. Ensuite, vous devez indiquer vos besoins et attentes, ainsi que ceux de votre famille. Pour vous proposer l'offre adaptée, les compagnies d'assurance prennent le temps d'analyser votre profil. Cela leur permet de vous soumettre la formule qui répond au plus près à vos besoins.

Dès que vous avez rempli ces étapes, vous recevrez plusieurs devis de mutuelle santé, susceptibles d'être adaptées à votre profil. Vous n'aurez alors qu'à choisir l'offre qui vous convient le mieux. Une fois votre choix fait, il ne vous reste plus qu'à effectuer votre souscription.

Pourquoi comparer plusieurs mutuelles ?

Procéder à une comparaison d'offre en faisant appel à des comparateurs en ligne vous permet de faire jouer la concurrence. Vous pourrez ainsi obtenir le meilleur contrat, celui qui vous fera bénéficier du meilleur remboursement et d'une garantie optimale. Le principal objectif d'utiliser un comparateur de mutuelles est de vous permettre de trouver une mutuelle de qualité, un remboursement maximum à un prix abordable, et donc un contrat adapté à votre budget.

Quel que soit le niveau de garantie que vous souhaitez, et en fonction de votre situation, vous avez l'opportunité de choisir et de souscrire la couverture la moins coûteuse. Après une simulation, vous aurez une idée sur les offres disponibles et pourrez entamer une renégociation de votre contrat actuel, si vous en disposez d'un. Les comparateurs vous permettent donc d'obtenir un contrat plus avantageux.

Il est conseillé de réaliser une comparaison à chaque changement de votre situation, pour essayer de payer moins cher. Vous pouvez procéder à une comparaison en ligne à tout moment et gratuitement. Ces plateformes sont disponibles 24 h/24 et 7 j/7.

Les critères à étudier pour obtenir la meilleure offre de mutuelle santé

Pour obtenir la meilleure offre et un remboursement satisfaisant, il est important d'étudier certains critères. Le choix varie en fonction des besoins de chacun. La formule adaptée à un autre profil peut ne pas vous convenir forcément, d'où l'importance de prendre en compte plusieurs facteurs.

Les garanties de la mutuelle santé

Les garanties constituent le premier critère à étudier, car chaque personne a ses propres attentes au niveau des garanties. Par exemple, une personne sans enfant ne sera pas intéressée par une mutuelle qui assure l'orthodontie, qui concerne plus fréquemment les adolescents et les enfants. Vous n'aurez pas non plus besoin de souscrire une offre qui prend en charge les divers frais d'optique si vous n'avez aucun souci de vue et ne portez ni lentilles ni lunettes.

De ce fait, bien analyser ses besoins est primordial pour pouvoir définir et identifier les garanties que vous souhaitez pour votre contrat. Ainsi, vous ne serez pas obligé de payer une cotisation élevée pour des prestations dont vous n'aurez pas besoin. Il ne faut pas non plus oublier de vérifier les exclusions de garanties, car vous y trouverez les prestations qui ne sont pas prises en charge dans votre contrat.

Les tarifs

Il est aussi nécessaire de bien étudier les tarifs avant de faire une souscription. Un contrat d'assurance exige une cotisation périodique, et de ce fait, il faut choisir la mutuelle santé qui entre dans votre budget.

Les services complémentaires

Les services complémentaires sont les avantages que peut proposer une mutuelle. Plusieurs compagnies proposent des services d'assistance. Ils ont pour mission de vous accompagner au quotidien, que ce soit pour vos problèmes de santé à l'étranger, ou encore en cas d'hospitalisation. D'autres mutuelles proposent une aide à domicile, un rapatriement ou même un remboursement pour la garde de vos enfants. Il est donc recommandé de se tourner vers les mutuelles proposant des services complémentaires intéressants, qui peuvent vous être utiles.

Les délais de remboursement

Avant toute souscription, mieux vaut connaître le délai de remboursement de la compagnie d'assurance. Si en général, le remboursement se fait au tiers payant, ce n'est pas toujours le cas. Dans certains cas, l'avance de frais n'est pas forcément possible. Cela vous oblige à avancer le montant des soins effectués pour un remboursement a posteriori. Pour éviter de vous mettre en danger et de vous exposer à des risques au niveau de votre budget, il faut souscrire une complémentaire santé qui rembourse dans de brefs délais.

Les délais de carence

Ce point est également capital et il ne faut pas le négliger lors du choix de sa mutuelle. Certains organismes ne vous font pas profiter des garanties souscrites sans un intervalle conséquent. En effet, certaines mutuelles exigent plusieurs mois de cotisations avant de pouvoir prétendre à un remboursement. C'est le plus souvent le cas pour les prestations optiques et dentaires. De ce fait, il est vivement recommandé de vérifier les délais de carence avant de faire sa souscription.

Comprendre la base de remboursement de votre mutuelle santé

Tout d'abord, il est important de connaître ce qu'est une base de remboursement ou la BR en mutuelle santé. En d'autres termes, cette base est appelée le tarif de convention (TF). Le plafond d'un remboursement d'une prestation est fixé par la Sécurité sociale, depuis le 1er janvier 2006. Cela signifie qu'aucun remboursement de la part de la Sécurité sociale ne peut dépasser ce tarif. C'est donc à l'aide de ce tarif de convention ou de cette base que la Sécurité sociale fixe le remboursement à attribuer aux adhérents.

En général, le remboursement n'accède que rarement à la totalité de la base, sauf pour certains cas particuliers. En moyenne, le remboursement varie entre 60 % et 90 %, en fonction des prestations. Il faut savoir que l'État a imposé le paiement d'un euro symbolique depuis 2005. Ce dispositif est destiné aux malades de plus de 18 ans. Il est à noter que la mutuelle ne rembourse pas cette participation forfaitaire. Dans le cas où vous bénéficiez du tiers payant, vous êtes donc dispensé de payer à l'avance vos frais médicaux remboursés. La participation forfaitaire sera déduite du remboursement a posteriori.

Les différents types de remboursement

Le calcul de la base de remboursement s'exprime le plus souvent en pourcentage. Il s'effectue donc à partir de la BR. Toutefois, il existe d'autres méthodes de calcul pour un remboursement mutuel.

Remboursement en pourcentage

Souvent, le remboursement des mutuelles est exprimé en pourcentage, en partant sur la BR de la Sécurité sociale. Si une mutuelle vous propose un remboursement à 100 %, il faut savoir qu'elle ne prendra pas en charge les dépassements d'honoraires excédant la base fixée par la Sécurité sociale.

Avec un remboursement à 200 % en revanche, vous pouvez profiter d'un appointement intégral, selon la prestation et le type de soin. De ce fait, plus vous choisissez une offre avec une couverture élevée, moins vous aurez de restes à charge à payer.

Le remboursement par ticket modérateur

Le ticket modérateur correspond à votre reste à charge. Cela signifie le montant que vous devez payer pour un acte médical ou une consultation. Le remboursement par ticket modérateur est valable sur toutes les prestations souscrites dans votre contrat.

Quant au calcul du montant de remboursement, il est déterminé en fonction de la base de remboursement, du montant de la prestation, du taux de prise en charge et aussi de la participation forfaitaire.

Le remboursement sur le PMSS

Ce type de remboursement se base sur le pourcentage, et est à calculer en fonction du PMSS ou Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale. Le remboursement sur le PMSS est recalculé chaque année. En 2020, ce plafond a été fixé à 3 428 €. De ce fait, si vous disposez d'un remboursement de 10 %, vous recevrez donc d'un montant de 342,80 € avec 1 € déduit pour la participation forfaitaire.